Коллекторы превышают полномочия – как себя защитить?

«Куда жаловать на коллекторов?» — часто можно услышать от заемщиков банка или простых людей.

Несколько лет назад само слово вызывало неприязнь у многих: оно ассоциировалось с бандитами, всеми силами выбивающими деньги у должников банков или микрофинансовых организаций.

Сегодня их деятельность регулируется законами, но о беспределе этих «профессионалов» все еще можно регулярно услышать в новостях.

Причины обращения к коллекторам

Коллекторское или долговое агентство – это организация, занимающаяся взысканием просроченных и проблемных задолженностей у физических и юридических лиц.

Их можно назвать посредником между должником и кредитором: если последний не хочет обращаться в суд, он может нанять специалистов.

В их задачи входит провести необходимые работы по возврату долга.

Причинами для обращения в такую организация могут стать:

1. Отсутствие времени или кадров на сборы просрочек: этим обычно занимаются сотрудники банка вне своей основной работы, а потому привлечение сторонних специалистов может помочь снять с них часть нагрузки.
2. Отсутствие финансовых средств: сбор долгов представляет собой долгий и сложный процесс. Если внезапно большая часть клиентов перестанет оплачивать кредиты, банк не сможет работать, то есть у него не будет средств на оплату суда и зарплату сотрудникам.
3. Нежелание портить репутацию: если банк подаст судебный иск, клиент может выдвинуть встречное заявление, добиваясь оспаривания договора, суммы иди компенсации. В случае поражения репутация банка может серьезно пострадать. Чтобы этого не произошло, банк передает дело другим лицам, которые и отвечают за него.

Как можно решить проблемы без коллекторов

Проще всего решить проблему до того, как информация о долге будет передана долговому агентству.

Для этого достаточно обратиться в банк, описать ситуацию и узнать о возможном решении. Обычно это реструктуризация долга – продление срока выплаты для уменьшения его ежемесячных платежей.

Обращаться лучше всего напрямую в отделение, так как специалист «горячей линии» помочь без личного присутствия не сможет.

А вот скрываться и не отвечать на звонки не стоит: это докажет, что клиент не собирается гасить свои обязательства. Следовательно, банк будет иметь полное право обратиться для разрешения ситуации к специальной организации.

Какой закон регулирует действия коллекторов

Самым главным законом, ограничивающим действия организаций, стал принятый 1 января 2018 года Федеральный Закон №230 «О защите прав граждан при осуществлении возврата долга».

Он серьезно ограничил деятельность долговых специалистов, в частности полностью запретил угрозы расправы, оказание психического давления и другие противозаконные методы.

Помимо этого могут быть использованы следующие законы:

1. «О персональных данных» и «О защите информации»: запрет на их распространение.
2. «О банках», «О кредитах»: права и обязанности банка и должника.
3. «О защите прав потребителя»: кредит является банковской услугой и подчиняется ему.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Написать заявление о неправомерном действии сотрудников можно в несколько инстанций:

1. 1. В первую очередь необходимо обратиться в само агентство и попросить пересмотреть действия их сотрудников. Это может помочь и в ситуациях, когда звонки и визиты происходят по ошибке: например, если взявший кредит гражданин указал случайный телефон.
   2. Если это не помогло, стоит зайти в отделение банка и написать заявление об отзыве персональных данных. Этот способ помогает, если звонки поступают из-за постороннего долга. Банк обязан полностью стереть всю информацию о гражданине: ФИО, номер телефона, адрес.
   3. Далее стоит написать в прокуратуру или полицию жалобу на превышение полномочий. К заявлению прикладывают доказательства их действий.

1. При неудаче (например, при отказе в возбуждении дела) останется писать начальнику отдела или вышестоящим чинам. Жалоба может касаться не только долговых агентств, но и неудовлетворительной работы полицейского.
2. Также обратиться можно в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и т.д.

Как отозвать персональные данные

Отзыв персональных данных — это требование гражданина вычеркнуть все сведения о нем из банковской базы данных.

Применяется, если коллекторы используют информацию о вас в неправомерных целях: например, пытаются заставить выплатить чужой долг.

Для решения проблемы необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление, указав, что кредит не имеет к вам никакого отношения, и попросить вычеркнуть ваши данные. В некоторых случаях вопрос может быть решен и по телефону «горячей линии», если проблема будет заключаться в опечатке.

Если вас беспокоят по чужому долгу

Это случается, если в данные банка закралась ошибка или кто-то оставил чужой номер телефона в качестве способа связи.

Также проблема может быть:

1. В переезде в новую квартиру, владелец которой взял кредит.
2. В использовании номера другого человека, который оказался кредитором.

В этих ситуациях необходимо обратиться в отделение банка с претензией и потребовать сверить все данные. Обычно для проверки требуется написать заявление: в нем указывают на ошибку, требуют убрать всю информацию заявителя из базы данных. После проверки банк пришлет письменный ответ: его копию необходимо будет отправить коллекторам.

Если вы чей-то поручитель

Это не самая приятная ситуация, поскольку платить все-таки придется.

Поручитель – это человек, который обязуется выплатить взятый клиентом кредит, если с тем что-то случится.

Если коллекторы начали интересоваться поручителем, ему необходимо в первую очередь связаться и найти самого должника. Если тот не в силах выплатить сумму, возвращать кредит придется его поручителю.

Впрочем, после погашения долга вы сможете подать в суд на должника и взыскать деньги с него.

Увы, в этом случае отказаться платить, так как долг чужой, не получится: необходимо будет обратиться в банк и составить график платежей.

Если у вас вовсе нет долгов

Случается, что долгов нет вовсе, но долговые организации настаивают на том, что вы обязаны погасить кредит за своего родственника, как его поручитель.

В этой ситуации необходимо помнить, что платить за родню вы обязаны только, если вы:

• • являетесь поручителем, то есть ставили подпись в договоре и согласились с этим;
  • являетесь супругом должника;

• наследовали долги и вступили в права наследования.

Во всех остальных случаях платить за кого-либо гражданин не обязан. Если коллекторы настаивают, необходимо обратиться к их организации или в банк и потребовать вычеркнуть информацию из базы.

Вторым вариантом является возможность ошибки: для проверки необходимо обратиться в банк и попросить проверить, все ли в порядке.

Также кредит может быть взят третьим лицом по вашим документам, если те были потеряны. Это крайне неприятная ситуация, для решения которой потребуется обратиться в суд и полицию. Вам придется доказать, что в момент взятия кредита паспорт был уже потерян, а потому это не могли быть вы.

Внезапно прекратились звонки – что это может означать

Сложно сказать, хорошо это или нет.

Существует несколько причин такого поведения:

1. Время работы с вами, как с должником, закончилось, и сотрудники переключился на других. Через некоторое время звонки возобновятся вновь, если ситуация не поменяется.
2. Договор на оказание услуг закончился, и кредиторы могут передохнуть. Когда банк вновь заключит договор, все продолжится.
3. Банк решил подать заявление в суд и требовать сумму через него. Это может привести к долгому процессу, после которого гражданину придется не только гасить долг, но и оплачивать штрафы и набежавшие пени.

Что делать в случае угроз и советы – как вести себя с коллекторами

Главная цель специалиста такого профиля – не навредить должнику, а заставить его выплатить долг.

Для этого обычно применяется психологическое давление: постоянные звонки заемщику и семье, письма, в некоторых случаях визиты для оценки платежеспособности клиента.

Могут последовать предложения выплатить часть долга (обычно не меньше половины), и коллекторы не будут приходить для личной беседы.

В разговоре с коллектором необходимо придерживаться некоторых правил:

1. Говорить спокойно и уверенно, не выдавать лишней информации о себе, не давить на жалость – к снисхождению это все равно не приведет, а у визитеров будет возможность использовать эту слабость.
2. Подготовиться к разговору: четко определить, о чем нельзя говорить, проработать линию поведения.
3. По возможности открыто сообщить о финансовом состоянии: конструктивный диалог поможет доказать, что клиент готов выплатить деньги, просто временно он не может сделать это.
4. Необходимо узнать ФИО коллектора, его должность и организацию, потребовать документы, а потом эту информацию проверить. Особенно важно сделать это, если со специалистом пришел сотрудник полиции, но дело не было передано в суд – скорее всего, это очередное запугивание. В случае отказа клиент имеет право обратиться в прокуратуру.
5. По возможности стоит записать разговор или снять видео, если есть подозрения, что сотрудник начнет угрожать, или его давление выйдет за пределы допустимого.

По возможности после первого же контакта стоит обратиться в банк и договориться с сотрудниками лично. Если у клиента временные проблемы, банк скорее всего пойдет ему навстречу.

Когда следует обращаться в прокуратуру

Если действия коллекторов выходят за все допустимые рамки, клиент имеет право обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия.

К ним относятся:

1. 1. Угрозы достоинству или физической расправы с заемщиком, его семьей или знакомыми.
   2. Порча имущества: записи на стенах, попытки проникнуть в квартиру силой.
   3. Действия, направленные против общественного порядка или закона.
   4. Визит на работу или домой без предупреждения.
   5. Угрозы повышение суммы долга, ростом пени и штрафами.

1. Распространение данных должника среди его знакомых или незнакомых, клевета.
2. Звонки в период с 22 часов до 8 часов утра (в праздники и выходные – с 20 часов до 9 часов).
3. Использование имени судей, полицейских и других уполномоченных лиц: все они могут обращаться к заемщику только в случае прошедшего судебного разбирательства.
4. Принуждение пустить их в квартиру, предложение отдать какие-либо вещи в обмен на часть долга: во-первых, погасить долг таким образом нельзя, во-вторых, гражданин имеет право не пускать никого к себе.

Если коллекторы нарушают права человека, тот имеет право написать заявление в прокуратуру. Это поможет немного остудить их деятельность.

Образец написания заявления

Любое заявление (в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции) составляется по схожим принципам.

Написать документ можно в произвольной форме, но стоит придерживаться некоторых правил:

1. 1. В «шапке» отмечают, кому подается жалоба (полное название организации и адрес), ниже пишется от кого она (ФИО, адрес и телефон);

1. В основном тексте описывается ситуация: когда, где и в какой сумме был взят заем, с какого момента наступили сложности в его погашении, когда коллекторы начали действовать, что именно они делали. Важно точно описать ситуацию без лишней эмоциональность и несущественных подробностей: например, не нужно точно перечислять все угрозы, достаточно нескольких наиболее ярких примеров. Тут же можно указать, какие статьи нарушают действия сотрудников: «О защите личных данных», «Хулиганство» и другие.
2. Далее необходимо написать «Прошу» и прописать требования: проверить законность действий банка и специалистов, прекратить угрозы и т.д.
3. Далее перечисляются доказательства: распечатка звонков, телефонные записи, видео, показания свидетелей.
4. В самом низу ставятся дата и подпись.

Образец заявления по поводу незаконных действий коллекторов Вы можете скачать здесь.

Подать заявление можно:

1. Лично, придя в местное отделение организации.
2. По почте заказным письмом.
3. Через интернет: на сайтах общественных служб есть специальные формы для обращений граждан. Необходимо заполнить их и приложить записи.

Копии заявления необходимо отправить в банк и долговому агентству – это может помочь умерить их пыл в ожидании решения.

Дополнительные документы для подтверждения неправильных действий

Простого заявления будет недостаточно: необходимо собрать доказательства того, что коллекторы действительно превышают свои полномочия.

Сюда входят:

1. 1. Копии паспорта и кредитного договора.
   2. Любые свидетельские показания: важно, чтобы свидетель был готов выступить в суде и подтвердить свои слова.

1. Записи телефонных или личных бесед, в том числе с родственниками: распечатка звонков (если они происходят ночью), расшифровка самих бесед.
2. Давление, оказываемое при помощи конфиденциальных данных (например, угроза прийти на работу).
3. Выписка из банка об отсутствии кредита, если на заявителя пытаются «повесить» чужой кредит.

Список доказательств напрямую зависит от конкретной ситуации. Например, если заемщик исправно выплачивал долг, но внезапно стал объектом внимания коллекторов, он должен приложить чеки или выписку со счета, подтвердив свою правоту.

Если гражданин обратился в банк о реструктуризации долга, но не получил ответ, он должен приложить копию отправленного письма – это будет доказательством того, что должник пытался все решить сам и не уходил от ответственности.

Жалоба в Роспотребнадзор

В организацию обычно подают заявления в связи с:

• разглашением банком или коллекторами личной информации и попытках шантажировать ею;
• отсутствием уведомления о переходе долга от банка коллекторам;
• ошибками при передаче.

Само заявление заполняется по указанному выше плану, только в «шапке» пишется другой орган. Подать его можно на сайте либо заполнить заявление лично в отделении: в последнем случае сотрудники помогут с оформлением.

Важно помнить, что в документе обязательно должны быть указаны все контактные данные заявителя, иначе организация откажет в рассмотрении.

Обращение в другие инстанции (Центробанк, НАПКА, Роскомнадзор)

Наиболее популярными организациями для решения проблем с долговыми организациями остаются полиция и прокуратура, в последнее время «активизировался» и Роспотребнадзор.

Но это не все возможные варианты.

Если по каким-то причинам должник не может обратиться к ним (либо ему отказали), он может написать заявление в:

1. Роскомнадзор: сюда отправляют жалобы на нарушение закона «О персональных данных». Например, если звонки поступают в связи с чужим или полностью выплаченным кредитом. Заявление оформляется указанным выше образом.
2. Центробанк: эта организация регулирует только банковскую сферу. Пожаловаться можно на передачу долга коллекторам без предупреждения клиента и нарушение банковской тайны, например, расклеивание на стенах сообщений о долгах и сумме. Угрозы и методы воздействия Центробанк не заинтересуют, а потому нет смысла подробно указывать на них в заявлении.
3. НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств): это негосударственное объединение, в состав которого входит около 35 организаций, его также можно назвать профсоюзом. В их задачи входит повышение качества работы (возврата долгов) законными методами. Если сотрудники какого-либо члена превышают свои полномочия, гражданин имеет право подать жалобу на них через электронное обращение.

Поскольку указанные выше организации «смотрят» на ситуацию с разных сторон, стоит отправить сразу несколько заявлений.

В этом случае проверка банка и коллекторов будет максимально полной.

Не так давно коллекторы в большинстве случаев ассоциировались с бандитами, которые не гнушаются никакими методами работы.

В начале 2018 года правительство приняло закон об их деятельности, серьезно ограничив методы работы. В случае нарушения прав должника тот имеет право обратиться сразу в несколько инстанций и потребовать соблюдения прав.

Если проверка докажет правоту заявителя, организация будет оштрафована и исключена из списка реестров, после чего не сможет больше работать официально.

Смотрите видео с актуальной информацией о нюансах взаимодействия должников с коллекторами: