Объявление банкротства: как физическому лицу стать банкротом

Декабрь 2016 года ознаменовался принятием федерального закона, предусматривающего процедуру – как объявить себя банкротом физическому лицу.

В нем установлен механизм признания человека обанкротившимся субъектом, который поможет людям, попавшим в тяжелые жизненные условия, рассчитаться с огромными задолженностями.

Необходимость такой процедуры получила актуальность во времена, когда в стране брали много кредитов, основная часть которых не могла быть отдана в принципе, поэтому и назрела насущная проблема введения регламента решения таких ситуаций. Банкротства физ. лиц законно и с гарантией — https://cvd.ru/uslugi/bankrotstvo-fizicheskikh-lits.

Что такое «банкротство физических лиц»

Закон «О банкротстве (несостоятельности) физического лица» устанавливает право любого субъекта, имеющего долги в размере более пятисот тысяч и отсутствие необходимого дохода для их погашения, обратиться в судебный орган с целью прохождения процедуры.

Положения закона распространяются на индивидуальных предпринимателей и даже пенсионеров.

Обращение может быть подано как должником, так и кредитором, либо уполномоченным на то органом.

Неплатежеспособным физическое лицо можно признать в случае, когда последнее не выполняет денежные обязательства по погашению долга, ипотеки и др. по причине отсутствия финансов, например, по причине потери работы, здоровья, развода и других неурядиц. При этом недостаточность только предполагается, если нет доказательств.

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве

Обращаться в суд можно при наступлении определенных признаков:

1. Физлицо или ИП не способно выполнить требования по обязательствам.
2. Субъект не может исполнять необходимые обязанности, связанные с уплатой налогов и сборов.
3. Выплаты не осуществляются в течение трёх месяцев, начиная с даты обязательного погашения задолженности.
4. Сумма долга достигла размера, превышающего стоимость имущества, принадлежащего гражданину.

Документы для оформления

Процесс признания несостоятельности физлица достаточно трудоемкий и требует сбора большого количества документации.

Перечень документов будет зависеть от конкретной ситуации человека.

Излагаемые в нем сведения могут различаться в зависимости от условий, в которые попал субъект.

Его структура должна содержать следующие пункты:

• наименование судебного органа;
• размер долгов физического лица (ИП, пенсионера);
• причины, по которым не оплачиваются долги;
• сведения о кредиторах.

Копии документов направляются всем заинтересованным лицам.

К заявлению прикладывается перечень документации, необходимой для объявления должника банкротом. Это могут быть:

• справки с места работы, о составе семьи, о месте регистрации, о количестве иждивенцев, при их наличии;
• сведения о вариантах дополнительного заработка;
• информация об имущественном положении задолжавшего лица;
• данные о наличии банковских счетов и остатках средств на них;
• сообщения об уплате сумм обязательных платежей и иная переписка с банком;
• справки о получаемых доходах и уплате налогов с них за период не более трех предыдущих лет;
• документация, подтверждающая совершение крупных сделок, превышающих 300 руб.

Помимо этого предоставляется:

• паспорт гражданина;
• квитанция, свидетельствующая об уплате госпошлины;
• доверенность на представителя.

Сколько времени займет

Учитывая индивидуальную особенность каждого дела, срок объявления должника обанкротившимся может занимать разный период.

Здесь приведены примерные сроки, затрачиваемые на оформление статуса:

1. С момента подачи иска о несостоятельности гражданина в арбитражный суд и проверки его обоснованности в течение тридцати дней назначается судебное заседание. При условии выполнения всех требований судьи, явки сторон и назначения арбитражного управляющего, на первом заседании вводится следующий этап.
2. Реструктуризация долга обанкротившегося лица. Процедура заключается в рассмотрении отчетности финансового руководителя и подготовки плана по пересмотру долговых обязательств. В среднем это занимает около четырех месяцев. Дальше осуществляется следующий пункт.
3. Продажа имущества задолжавшего субъекта. Она осуществляется в течении полугода, но может быть продлена по обращению заинтересованных лиц. По её окончании судом полностью завершается весь процесс.

Финансовый управляющий

Его роль трудно переоценить.

Без него нельзя принять решение о несостоятельности физического лица, в частности, он выявляет либо опровергает наличие умышленной неплатежеспособности человека, и занимается разработкой комплекса мер, направленных на избежание банкротства, а также защищает его интересы в судебных органах.

Специалист, назначаемый финансовым управляющим, должен отвечать следующим требованиям:

• определяется арбитражем;
• является членом СРО;
• имеет специальное образование;
• получил сертификат, пройдя обучение по соответствующей специализации;
• не имеет административных взысканий;
• обладает опытом работы руководителем не менее трех лет.

Его функциями можно определить:

• сохранение имущества задолжавшего;
• экспертиза финансового благополучия банкрота;
• контроль реестра выставленных обязательств;
• погашение задолженностей лица путем назначения торгов по продаже конкурсной массы;
• участие в подготовке плана выплаты долгов;
• составление необходимой отчетности.

Финансовый управляющий, может быть освобожден от обязательств в случаях и порядке, которые предусмотрены в статье 83 закона о банкротстве физлиц. На его место назначается новый.

Последствия

После завершения продажи реализации имущества или прекращения дела о банкротстве, к субъекту могут применяться ограничения:

1. Финансового характера. Все принадлежащее должнику имущество может быть продано, за исключением необходимых для проживания вещей. Не подлежит реализации:
   • единственное жилье;
   • домашняя мебель;
   • личные вещи;
   • продукты питания.
2. Регистрация передачи прав на недвижимые объекты и ценные бумаги производится только по заявлению управляющего.
3. Все обязательства банкрота перед третьими лицами могут быть возмещены только арбитражным управляющим.
4. Должник не может самостоятельно открывать банковские счета и вклады.
5. Временно ограничивается перемещение человека через границу России.
6. При последующем кредитовании в течение пяти лет после установления его несостоятельности, лицо обязано сообщать в банковское учреждение, например в Сбербанк, об установленном в прошлом факте его несостоятельности.
7. Гражданин не может сам подавать заявление о банкротстве в период пяти лет с момента прекращения процесса.
8. Три года по окончании процедуры обанкротившийся не может быть руководителем юридического лица.

Стоимость услуг

Оплата работы специалиста состоит из двух частей:

1. Разовое вознаграждение в сумме 10 тысяч рублей, выплачиваемое при назначении. Если у задолжавшего лица отсутствуют финансовые возможности, он может рассчитываться частями.
2. При реализации имущества оплачивается 2% от суммы, вырученной с продажи.

Учитывая изложенное, нужно признать, что применение закона о несостоятельности выгодно физическим лицам, чтобы урегулировать финансовые споры и вырваться из тягостных денежных обязательств, если те не имеют работы, источников и сил, чтобы поправить своё состояние самостоятельно.

С другой стороны, как происходит процесс банкротства на самом деле, видно из комментариев граждан, которые не хотят быть ущемленными в будущем и не желают связываться с финансовыми управляющими.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, как объявить себя банкротом физическому лицу: