Возврат процента по кредиту — особенности и нюансы

Более 70% россиян хоть раз в жизни оформляли кредит на покупку товара: бытовой техники, путевки на курорт, автомобиля или квартиры.

Но мало кто знает, что часть из уплаченных за проценты денег можно вернуть.

Это, кажется невероятно, но в большинстве случаев, заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредитам.

В статье мы разберем особенности и нюансы возврата процентов.

...

Оглавление:

За что именно банк возвращает деньги

За что банк возвращает деньги
Банки, как и любые коммерческие предприятия, пытаются максимизировать свою прибыль. Но каждый заемщик имеет право на возврат своих уплаченных процентов за:

  • переплаченные проценты при досрочном погашении;
  • дополнительные скрытые комиссии при оформлении кредита;
  • плата за открытие счета, при оформлении кредита;
  • навязывание страхования жизни/имущества.

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Возврат средств при досрочном погашении кредита

Для максимизации своей прибыли при потребительском кредитовании, банки используют систему аннуитетных платежей.

Полезно знать: аннуитет – равный по сумме платеж уплаты за кредит, он включает в себя процент за пользование кредитом и саму сумму кредита.
Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита
Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита

Банк использует интересную систему распределения этого платежа: в начальных платежах большую долю занимает сумма погашения процентов, и равномерно уменьшается к окончанию уплаты за кредит.

Всегда возможна ситуация, что заемщик досрочно погашает кредит.

При этом банк не афиширует, что уплата по процентам превышает реальную стоимость за пользование средствами. В таком случае заемщик может потребовать возврата денег за переплаченные проценты.

Многие банки, например, Сбербанк, сразу возвращают деньги, при первом требовании клиента. Для этого достаточно написать письменное заявление о желании вернуть средства за переплату процентов и передать на рассмотрение в банк.

Возврат налога на обучениеЧто такое долговая расписка Вы узнаете из этой статьи.

Возможно, Вам будет интересна информация о налоговом вычете за обучение, читайте здесь.

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

  • договор;
  • выписку о погашении счета (ее должны предоставить в банке).

imagesПеред тем, как направлять дело в суд, изучите детализацию счета и условия договора. Попросите работников банка подтвердить правоту сомнительных начислений, и просите о возврате уплаченных средств.

При невозможности уладить спор, попробуйте обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Опишите сложившуюся ситуацию, предоставьте на рассмотрение имеющиеся документы, и на протяжении месяца получите официальный ответ. Отчет от государственного учреждения даст понять, кто прав в данной ситуации и стоит ли обращаться в суд.

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств

скачанные файлыПри отсутствии адекватной реакции со стороны банка и нежелании возвращать средства, можно подать заявление в суд.

Подготовить иск можно самостоятельными силами, или обратится за помощью в общество защиты прав потребителей в своем городе.

Статистика говорит о том, что большинство исков выигрывают именно заемщики, а уплату средств за подготовку иска оплачивает банк.

Важно знать: для правильного оформления иска необходимо сохранить договор и все квитанции, которые свидетельствуют об оплате кредита. В случае отсутствия доказательств выиграть дело будет невозможно.

Возврат подоходного налога

56461Возвращение части уплаченных налогов, как компенсацию за проценты по кредитованию можно получить только в двух случаях:

  1. при оформлении ипотеки;
  2. кредите на обучение.

Обратите внимание: при оформлении автомобиля в кредит, нельзя вернуть средства за проценты с подоходного налога, это миф! Возвращение подоходного налога возможно только в выше перечисленных случаях.

При оформлении ипотеки, вы имеете право вернуть 13% от окончательной суммы платежей. Дополнительно можно потребовать возврата еще 13% от суммы насчитанных процентов за кредит.

Возврат долга по незаверенной распискеИмеет ли силу расписка, не заверенная нотариусом, читайте в этой статье.

Возможно, Вам так же интересно будет узнать какие документы нужны для приватизации квартиры.

Получить денежные средства можно двумя способами:

  • на банковский счет;
  • не платить подоходный налог на насчитанную сумму.

Смотрите видео с рассуждениями экспертов по вопросам кредитования и реальные истории из жизни заемщиков:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы и коментарии

Напишите ваше мнение о нашей статье, нам очень важно это знать

  • Юлия

    Здравствуйте. Брала кредит на 5 лет, погасила через 1,5 года. В течении какого времени я могу написать заявление на возврат переплаченных процентов?

  • Кристина

    Здравствуйте. Я взяла авто кредит и оплатила его в срок. Могу ли я получить какие нибудь проценты обратно?

  • Надежда

    Добрый день! Я погасила кредит досрочно. Могу ли я получить какое-то возмещение?

    • Юрист сайта Олеся

      Здравствуйте Надежда! Если вы досрочно погашаете кредит, то можете потребовать возврата денег за переплаченные проценты. Обратитесь в банк с письменным заявлением. Также можете вернуть деньги за страховку, если она имела место быть.

  • Ольга

    Вернуть можно особенно это актуально для крупных кредитов, точнее ипотек на квартиру. Многие этим пользуются и возвращают 13% процентов. Что существенно при крупных кредитах. Да, многие мои знакомые берут в кредит вещи и не знают о возврате, надо бы им сообщить об этом. А то многие вообще в таких долгах остаются..

  • Виктор

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, на сколько реально вернуть переплаченные проценты по кредиту, в случае если бланк платежей, выданный в банке с одними суммами, а по факту оплачивались другие?

    • юрист сайта Олеся

      Добрый день, Виктор! Для возврата процентов, необходимо предоставить выписку о погашении счета, которую по вашему требованию, предоставит банк, также договор, и письменное заявление, написанное вами, о желание вернуть денежные средства за переплату процентов. По поводу разницы сумм в документах, предоставите в банк в качестве подтверждения, квитанции об оплате.

  • Алина

    Здравствуйте, у меня такой вопрос. За погашение кредита на телефон после первого платежа, вернуться ли мне 25 процентов от стоимости телефона?

    • юрист сайта Анна

      Здравствуйте! Нет, такой практики нет. Вернуть процент с кредита, возможно только после его погашения, при определенных условиях.

  • Виктория

    Чтобы не возникало проблем с кредитами, лучше сразу при посещении банка выяснять все нюансы — процентные ставки, комиссии, которые бывают как единоразовые, так и ежемесячные, штрафы за досрочное погашение. Тогда уже можно понять стоит ли в том банке брать кредит, или все-таки обратиться в другой.

  • Александр

    Добрый день, у меня скрытые проценты на кредитной карте, по 700р в месяц как их можно вернуть?

  • Елена

    брала потребительский кредит на покупку жилья, выплатила вовремя. Можно ли вернуть часть переплаченных процентов?

  • Юрий

    Возможно ли вообще не платить проценты кредита, выплатить банку только ту сумму которую брал?

  • Алла

    выплачиваю кредит на покупку квартиры, 13% с общей суммы уже получила могу ли получить еще 13% с выплаты % по кредиту и как?

  • Николай

    Добрый вечер подскажите я пользуюсь картой кредитной банка тенькоф уже как 5 ле но за эти 5 лет я не погасил свою карту с лимитом 13 000 р ,хотя я все плотил но мне говорят что я гошу только свои проценты подскажите как быть в такой сетуации и могу лт я вернуть те деньги которые я платил

  • Захар

    Добрый день! как вернуть банку только ту сумму,которую взял, без процентов и страховок?

  • Елена

    Иногда завидую юристам, они могут использовать все возможности, которые предоставляет законодательство,о которых мы, обыватели,даже и не знаем. Конечно, быть подкованным во всем на свете нельзя, но свои права знать нужно и полезно. Подскажите, если платишь одновременно два кредита и хочешь по одному вернуть %, не будет ли второй кредит поводом для отказа?

  • Полина

    Я никогда не погашал кредит досрочно, хотя такая возможность у меня и была. После этой статьи появился стимул это делать, если не дай Бог снова возьму что-то в кредит. Мне кажется выгоднее ничего не брать в кредит, чем погашать досрочно и потом бороться, чтобы тебе вернули деньги, которые ты им переплатил.

  • Екатерина

    Недавно столкнулась с оплатой небольшого кредита. У меня были просто огромные проценты, чуть меньше чем сама сумма моего кредита. Срок всего лишь на полгода. Пришлось оплатить. Конечно, лучше бы я тогда почитала эту полезную статью. Мне кажется, что мои проценты накапали из-за больших кредитов ранее, но они уже давно погашены и проценты оплачены по ним.

  • Елена

    Никогда не связывалась с потребительскими кредитами, а вот кредитная карта была. Очень удобно, но все равно в итоге переплачиваешь. Раньше даже не знала, что можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита, банки эту информацию особо не афишируют. Но все равно в нашей стране лучше не связываться с кредитами, очень высокие процентные ставки, особенно ипотека.

  • Виктория

    Мне уже сложно посчитать сколько я раз брала кредит, причем в разных банках. Последнее новшество в виде страховки, меня стало угнетать, только вот никак не пойму, на страховочную сумму тоже годовые проценты насчитываются? Было бы справедливо, если бы банки при своевременной выплате кредита возвращали сумму страховки, в договорах это не описывается.

  • Наталья

    Страховка рассчитывается исходя из фактического времени пользования денежными средствами. Например, кредит был оформлен на год и досрочно погашен через четыре месяца. Тогда, произведя несложный расчет, разделив списанную с Вас сумму на двенадцать и умножив на четыре, Вы получаете сумму страховки. Но при этом нужно помнить, что в первоначально списанную сумму Банк может включить единовременный платёж, который не подлежит перерасчёту и возврату. Он обычно прописан отдельной суммой.

  • Виктория

    У меня вопрос по возврату подоходного налога в случае ипотеки на жилье. Куда следует подавать заявление о возврате 13% от суммы кредита и процентов по нему? В налоговую? И когда подавать — когда кредитный договор только оформлен или когда вся сумма уже выплачена? И как сообщить об этом работодателю?

  • Роман

    Если была оплачена страховка в кредитном договоре, то есть ли возможность вернуть деньги по навязанной банком страховке в случае досрочного погашения кредита? Как поступить с договором страхования в этом случае? Рассторгнуть его или поступить как-то иначе? Как правильно рассчитать ту сумму, которая страховая компания должна вернуть в случае долгосрочного погашения кредита?

    • Алена

      Роман, я думаю, советы выше имеют место быть — лучше обращаться непосредственно в сам банк или к юристам.
      Насколько я знаю, вы имеете право расторгнуть договор страхования и вам должны полностью возвратить ваши средства.
      В любом случае, желаю удачи!

  • Диана

    Я вообще не представляю, как можно приобрести многие вещи без банковского кредита. Это очень удобно и ненужно себе во всем отказывать, чтобы купить вещь или оплатить учебу детей. Особенно удобно, когда за оплату обучения делают возврат подоходного налога вам на банковский счет. Давно пользуюсь кредитами и еще ни разу не пожалела об этом. Главное соблюдать все требования по договору.

  • Инна

    Брала кредит четыре года назад сроком на 2 года, но удалось погасить раньше. Про то. что часть денег можно вернуть не знала. Каким образом я сама могу посчитать процент возврата? Он указан в договоре? Или это могут сделать только в банке? И есть ли срок, в течении которого возможен возврат?

    • Светлана Бородина

      Это можно узнать в банке, насколько мне известно, там устанавливают сумму от вашего общего кредита. Кроме того, в зависимости от сроков досрочного погашения вам вернут сумму в процентах от общего взятого кредита. лучше поинтересоваться обо всем подробнее в местном банке.

    • Александр

      Почитайте договор – в условиях досрочного погашения кредита должна быть прописана величина %% по кредиту в случае его досрочного погашения. Если такого пункта нет –вам не повезло, вернуть проценты будет сложно даже в суде. Если же уменьшение %% прописано, то выяснить возможность такого возврата по прошествии нескольких лет можно у юристов Роспотребнадзора.

Партнер сайта anatomia-remonta
Adblock detector