Погасили ипотеку — как снять обременение с квартиры?

Вопрос «Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка» возникает уже после всех выплат.

Отдав последний платеж, клиенты могут с удивлением обнаружить, что недвижимость все еще не принадлежит им – сперва необходимо снять обременение.

Определение понятия «обременение»

Под этим термином понимается статус объекта, который характеризуется ограничениями в свободе распоряжаться им или выполнять определенные действия.

Иными словами, это некоторые условия, которые не дают собственникам распоряжаться недвижимостью полностью.

Чаще всего речь идет о некоторых ограничениях на пользование: собственник имеет право жить в квартире, но не может продать или обменять ее. Ограничение снимется только послы выплаты общего долга — материнского капитала, ипотеки и другой задолженности.

Обременение может касаться любой недвижимости: квартиры, дома и т. д.

Арест имущества

Он накладывается судом или приставом после принятия соответствующего акта. Чаще всего арест накладывается из-за долгов собственника квартиры: он позволяет избежать передачи недвижимости в третьи руки, например, родственникам или знакомым, чтобы уберечь деньги.

В некоторых случаях накладывается не просто запрет на передачу квартиры, но и запрет на проживание владельца.

Доверительное управление

Этот вариант предполагает временную передачу прав на жилье другим лицам.

Например, семья уезжает на несколько лет заграницу, но не хочет оставлять квартиру без присмотра. Они заключают договор на доверительное управление с людьми, которые будут жить там вместо них.

Последние получают большинство прав, но недвижимость по-прежнему принадлежит владельцам и будет возвращена им после истечения срока. Продать или подарить ее временный владелец не может.

Рента

Это договор, по которому владелец недвижимости (получатель ренты) передает второй стороне (плательщику) права на жилье.

В обмен последний обязуется обеспечивать получателя в финансовом плане до самой смерти или в течение какого-либо срока.

Этот вариант выгоден для обеих сторон: получатель получает содержание, плательщику достается жилье, зачастую за меньшую сумму, чем он бы выплачивал. Обременением является невозможность продать квартиру кому-либо еще, кроме плательщика ренты.

Аренда

С этим видом обременения сталкивались многие: речь идет о временной передаче жилья другим людям на основании коммерческого договора.

Последний заключается на определенный срок (обычно около года), в течение которого владелец жилья не имеет права продавать его.

Продажа квартиры возможна только после окончания срока сдачи или после выселения жильца. Последний вариант может потребовать подачи иска в суд и судебного вмешательства, если договор заключен на долгий срок, а продажа требуется немедленно.

Ипотека

Еще одно часто встречающееся обременение. При взятии ипотеки банк выдает сумму на покупку недвижимости, после чего клиент постепенно гасит ее.

При этом клиент уже может жить в квартире, обустраивать и ремонтировать ее, но продать, разменять или подарить не может.

Это связано с тем, что до полного погашения долга банк является официальным владельцем квартиры, иными словами жильё есть залог. Это условие является обязательным при выдаче ипотеки: банк должен быть уверен, что даже в случае проблем у клиента, он сможет вернуть свои деньги.

Для чего снимать обременение с квартиры

При наличии обременения, права и возможности владельца на недвижимость строго ограничены: он имеет право проживать в квартире, но не может передавать его в другие руки без согласия владельца.

Если после погашения ипотеки не снять обременение, новый владелец не сможет полноценно распоряжаться своей же собственностью: по документам Росреестра хозяином будет являться банк или иной человек. Потребуется получить их согласие, чтобы распоряжаться ею.

Порядок действий для снятия обременения при погашении ипотеки

Когда долг перед банком погашен, многие плательщики ошибочно думают, что теперь они автоматически становятся полными собственниками. Но это не так: необходимо сперва снять обременение с жилья.

Порядок действия при снятии следующий:

1. 1. После погашения кредита заемщик должен написать заявление в банк (образец выдаёт сотрудник) и попросить выдать ему все необходимые документы на снятие: выписку об отсутствии задолженности, закладную с отметкой о погашении и т. д.

1. Написать заявление в Росреестр о необходимости сменить статус жилья.
2. Оплатить госпошлину.
3. Передать в Росреестр или МФЦ пакет документов вместе с заявлением.
4. Подождать принятия решения. В некоторых случаях заявителю может быть отказано: обычно это связано с неверно заполненным заявлением, неполным комплектом бумаг или отсутствием информации о самом объекте недвижимости.
5. После подготовки заявитель сможет забрать выписку из ЕГРП, в которой будет указано, что теперь он является владельцем жилья.

Это интересно! Возврат процентов по ипотеке: понятие налогового вычета и необходимые документы для его получения

Список необходимых документов и размер госпошлины

Для проведения процедуры необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Паспорта заемщиков, которые были вписаны в договор – они будут считаться собственниками.
2. Ипотечный договор.
3. Справку из банка о полной выплате долга.
4. Заявление, заверенное банком, о снятии обременения – оно должно быть заверено печатью и подписано сотрудником банка.
5. Свидетельство о регистрации прав собственности – документ хранится в банке.
6. Договор купли-продажи недвижимости.
7. Квитанцию об оплате госуслуг – оплачивать ее нужно только при желании получить бумагу на собственность без каких-либо отметок об обременении. Стоимость пошлины составляет 350 рублей.

Подать документы можно:

• лично;
• заказным письмом;
• через интернет;
• через МФЦ (Многофункциональный центр).

Срок для начала процедуры снятия

Процедуру снятия можно начинать сразу после внесения последнего платежа: необходимо подойти к сотруднику и написать заявление о подготовке документов.

Обычно эта процедура занимает больше всего времени: в среднем на подготовку бумаг банку требуется около 2 недель, но срок может затянуться и на месяц.

Затем после подачи заявления и бумаг в Росреестр заявитель получит ответ о принятии или неприятии пакета в течение 3 дней. Если ипотека выплачивалась на долевое строительство, срок может составить 5 дней. Если же документы подает банк, проверка может затянуться на 2 недели.

Увеличить срок могут и некоторые нюансы: отправка почтой, необходимость проверить погашение ипотеки и т. д.

Сбербанк – как снять обременение по ипотеке

Ипотечное кредитование в Сбербанке хорошо развито, что позволило организации существенно упростить процедуру.

Также это связано с потребностью полностью выполнить свои обязательства перед клиентами и проследить, чтобы те не забыли снять обременение.

Сама процедура состоит из нескольких шагов и проходит под присмотром сотрудника:

1. 1. После выплаты последнего взноса заемщик пишет заявление в Сбербанке о снятии обременения.
   2. Затем сотрудник Сбербанка и заемщик согласовывают время посещения Росреестра для передачи прав или МФЦ.

1. Заемщик с сотрудником Сбербанка (или один, если он оформлял закладную) приходит в Росреестр и подает заявление о снятии обременения. Сотрудник банка сразу подписывает все необходимые бумаги. Через несколько дней заемщик сможет забрать документы.

Главным отличием Сбербанка является возможность переложить подготовку документов на сотрудников банка – это позволяет упростить процедуру и ускорить ее.

Есть или нет обременения на объекте – как узнать

Проще и правильнее всего сделать это через Росреестр: поскольку все сведения хранятся там, информация будет наиболее актуальной.

Для получения сведений можно заказать письменную выписку, в которой будет четко отражено состояние квартиры, но за нее придется заплатить 300 рублей.

Бумага будет готова в течение 2-3 дней: ее пришлют на электронную почту, в конверте или же клиент сможет забрать ее лично. Для этого необходимо перейти в раздел «Физическим лицам», затем «Получить сведения из ЕГРН».

Проверку можно осуществить и через официальный сайт. Для этого необходимо:

1. Пройти в раздел «Сервисы», затем «Справочная информация в режиме онлайн».
2. Необходимо выбрать данные, по которым будет осуществлена проверка: кадастровый номер, адрес, номер права или ограничения.

Можно ли продать обремененную квартиру без погашения ипотеки

Существует несколько причин для такого действия: материальные трудности, которые не позволяют выплачивать взносы, необходимость в покупке другой квартиры и т. д.

Но квартира, купленная в ипотеку, не является собственностью владельца, пока не погашен долг.

Продать такую площадь можно несколькими способами:

1. 1. Выплата ипотеки досрочно: для этого необходимо найти покупателя, который готов заплатить остаток долга банку. Для этого необходимо сперва договориться с банком о возможности совершения сделки, затем составить соглашение между покупателем и продавцом, и выписать из квартиры всех жильцов. После внесения всей суммы ипотека закрывается, а обременение снимается.
   2. Продаже жилья клиентом: для этого гражданин должен найти покупателей на жилье и передать им всю информацию об ипотеке. После этого покупатель обращается в банк, где составляют соглашение купли-продажи. Покупатель переводит в одну банковскую ячейку деньги для погашения ипотеки в банке, во вторую – остаток для продавца. После выплаты банку, с квартиры снимается обременение, а сделка оформляется в Росреестре. Только после этого стороны получают деньги.
   3. Продажа банком: всю процедуру банк проводит сам – покупатель должен только подписать подготовленные бумаги. Этот вариант похож на прошлый, только всеми вопросами и бумагами занимается банк.

1. Передача ипотеки: этот вариант подразумевает передачу долга другому лицу, с которым заключается новый договор.

Все варианты имеют свои особенности и выгоды: так, покупателю ипотечного жилья будет выгоднее третий вариант, так как банк может снизить цену ради быстрой продажи. Покупателю же лучше заниматься этим самостоятельно, чтобы не прогадать.

Обременение, наложенное на квартиру – это ограничения владельца в его правах. Он не может продать или передать недвижимость другому лицу по каким-либо причинам: например, если жилье находится в собственности банка или передано ему на какой-то срок.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как снять обременение с квартиры: