Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту: нюансы и сложности

Автомобиль — покупка, требующая больших затрат, поэтому мало кто может приобрести его за свои деньги. Чаще всего покупка оформляется на условиях автокредита, и заемщика просят оформить страховку на новый транспорт и на себя. Но не все клиенты с этим согласны. Поэтому перед ними встает вопрос о том, как осуществить возврат страховки жизни при автокредите при досрочном погашении или сразу в процессе оформления соглашения.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

На начальном этапе оформления полиса, сотрудники банка уверяют клиента, что она влияет на условия кредита и одобрение заявки. Чаще всего при подписании документов на такую дополнительную услугу человеку дается сниженная процентная ставка по кредиту.

На деле же заемщики даже проигрывают, так как разница между процентами оказывается меньше, чем размер уплаченной страховой премии. А иногда о страховании жизни и вовсе не предупреждают, сразу впитывая услугу в документы о кредитовании.

Страхование жизни может проводиться только на основании добровольного решения, поэтому гражданин может вернуть уплаченную премию. При оформлении соглашения сотрудник банка не имеет права навязывать человеку дополнительные услуги. Если право выбора нарушается, то продавец должен возместить пострадавшему все понесенные им убытки.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Возврат страховки жизни при досрочном погашении автокредита возможен, когда у гражданина отпала потребность продолжать пользоваться такой услугой. Чтобы осуществить возврат средств, нужно, чтобы такое условие было прописано в официальном соглашении.

При досрочном погашении кредита, при условии своевременного внесения всех платежей, отказ от страхования жизни возможен только за те дни, которые были не использованы. Полностью отказаться от навязанной услуги можно в течение 14 дней с момента оформления автокредита.

До подписания договора автокредитования

Перед подписанием договора на кредит, рекомендуется внимательно изучить условия этого соглашения. Если там прописывается страхование жизни, то нужно просчитать затраты на кредитование – будет ли выгодно переплатить проценты при отказе.

Если заемщик отказывается от полиса еще до оформления соглашения о кредитовании, банк может поступить следующим образом:

1. Отказать оформить кредит, не объясняя причин такого решения.
2. Увеличить процент по кредиту.
3. Выдать займ, не повышая ставку.

Если сразу дать сотруднику банка понять, что кредит с дополнительными навязанными услугами не интересует, есть вероятность, что он все же будет оформлен на выгодных условиях. Но здесь все зависит от политики организации и самого работника.

В течение 14 дней с момента оформления кредита

Возврат возможен в течение 14 дней с момента подписания документов о получении кредитных средств. Полный возврат страховки допускается при соблюдении нескольких условий:

1. На протяжении периода действия полиса страховой случай не наступил.
2. Заемщик расторгает соглашение до момента начала действия полиса.
3. Заявление вручается до истечения установленного срока в 14 дней.

Если на протяжении нескольких дней полис действовал, то страховая премия возвращается за вычетом суммы за этот период времени.

С 15 дня после оформления договора

После истечения периода охлаждения шансы на возврат премии за страхование жизни зависят от условий, прописанных в бумагах. Если возможность для отказа в документах отсутствует, то гражданину придется обращаться в суд. Но не всегда такие дела заканчиваются в пользу заемщиков.

Отказ от страхового полиса при досрочном погашении кредита возможен, если у человека отпала в ней потребность. В таком случае заемщику возвращается не вся премия, а только сумма за оставшиеся дни полиса.

Если оплата проводилась в строгом соответствии с графиком платежей, то никакого досрочного погашения здесь нет, и дата окончания кредитования и полиса совпадает. Поэтому получить возврат в такой ситуации не получится.

Как вернуть страховку по автокредиту

Возврат страховки по автокредиту проводится через обращение к страховщику путем подачи заявления. Если компания не хочет урегулировать вопрос мирным путем, то разногласия решаются в суде.

В досудебном порядке

Чтобы аннулировать полис при досрочном погашении или в период охлаждения, достаточно подать заявление на возврат страховки жизни страховщику.

Если отказ обусловлен досрочным погашением автокредита, то дополнительно нужно приложить кредитные документы и справку о погашении кредита.

Через суд

Если страховщик отказывается удовлетворить требование человека и расторгнуть страховку, а также осуществить возврат уплаченных средств – дело передается в суд.

Для судебного разбирательства потребуется подготовить иск, в котором подробно изложить все обстоятельства дела, реакцию банка на отказ от полиса.

В требовании истца может содержаться просьба взыскать проценты за страхование и компенсацию причиненного морального вреда.

Сложности при возврате страховки жизни по автокредиту

В случае с досрочным погашением автокредита или присоединением клиента к программе коллективного страхования, при попытке вернуть страховку человек может столкнуться с проблемами. Мнение страховщиков и судей в таких ситуациях противоречивое – некоторые их них удовлетворяют требования заемщика, а некоторые отказывают.

Чтобы процесс по такому делу прошел успешно, рекомендуется сразу обращаться за помощью к юристу, который поможет разъяснить все тонкости законодательства и поможет защитить права потребителя, а при необходимости будет представлять интересы клиента в суде.

Сталкивались ли вы с возвратом страховки по автокредиту? Расскажите в комментариях свою историю, как удалось добиться денег от страховщика. Сохраняйте статью в закладках и делитесь ей в социальных сетях, чтобы больше людей узнало о том, как можно вернуть деньги за страхование жизни.

Также рекомендуем посмотреть видео, которое закрепит знания и ответит на оставшиеся вопросы.