Банкротство физического лица: правовые последствия

Октябрь 2015 года ознаменовался вступлением в силу федерального закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц.

Его положения определяют условия и порядок осуществления процедуры всех видов банкротства, будь то дистанционное банкротство или любое другое.

Общие положения

В рамках нормативного акта любое лицо – физическое либо индивидуальный предприниматель может объявить себя банкротом.

Для закрепления за собой статуса финансовой несостоятельности необходимо обращаться в судебные инстанции. (Причем не зависимо от того, банкротство физических лиц в Краснодаре это или банкроство предприятия в Новгороде).

Актуальность закона не теряется и в 2018 году.

Что означает и чем он может быть интересен для должников:

• признание несостоятельности — законный способ избавиться от своих долгов;
• существует возможность провести процедуру реструктуризации задолженностей;
• теперь, для того чтобы погасить прежние долги, лицо не должно набирать новые кредиты.

Зачем и кому нужно знать этот закон

Заинтересованным гражданам России следует знать, что обращаться в суд о рассмотрении своего дела и открытии процедуры могут следующие лица:

• само физическое лицо, которое приняло решение о своей несостоятельности (добровольно либо в обязательном порядке);
• налоговые органы (на основании анализа отчетной документации);
• кредиторы, перед которыми у задолжавшего имеются кредитные обязательства.

Кого могут признать

Для объявления человека несостоятельным необходимо, чтобы он отвечал следующим требованиям:

• общая сумма долга перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 тысяч рублей;
• просрочка по платежам достигла более 90 суток;
• невозможное погашение других обязательств в случае уплаты задолженности одному кредитору;
• задолжавшее лицо является неплатежеспособным.

Признаки неплатежеспособности физлица

Несостоятельность должника определяется в следующих случаях:

• прекратилось исполнение денежных обязательств или обязанности по оплате необходимых сумм, срок выполнения которых уже подошел;
• более 10% совокупного размера кредитных задолженностей не выплачены в период тридцать дней, если они подлежали оплате;
• сумма денежных обязательств выше стоимости принадлежащей ему собственности, а также права требования;
• вынесено постановление об окончании исполнительного производства на основании того, что гражданин не имеет имущества, на которое может быть наложено взыскание.

Как происходит процесс признания

Процедура эта достаточно долгая и может занимать время от полугода до нескольких лет.

Она делится на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности:

1. При отсутствии у гражданина возможности погасить образовавшуюся задолженность он должен обратиться с заявлением в суд, приложив все необходимые доказательства.
2. Судом представляется возможность заключения мирового соглашения между кредитором и задолжавшим лицом. Финансовый управляющий не участвует в этом процессе. Если договоренности будут достигнуты, производится упрощенная процедура, которая её прекращает. Но с нарушением условий соглашения она возобновляется.
3. Реструктуризация займа. По решению Арбитражного суда назначается управляющий, который будет участвовать в процессе и регулировать финансовые потоки. Им может быть лицо, имеющее высшее специальное образование, прошедший необходимую подготовку на курсах и внесенный в реестр суда. На любом этапе может произойти его замена по инициативе любой из сторон.

Реструктуризация позволяет:

1. • принимать только требования занесенных в реестр кредиторов;
   • не начислять пени и неустойки, штрафы, предусмотренные условиями договора;
   • приостановить исполнение решений судов, кроме обязательных выплат первой очереди.

Пересчет долга возможен при условии:

1. 1. • наличия у должника источника дохода с достаточной суммой для покрытия платежа;
      • отсутствие судимости по экономическим преступлениям;
      • составление и утверждение плана погашения долга сторонами кредитных отношений, контролируемого судом;
      • отсутствие объявления неплатежеспособности до окончания 5 лет.

Решение о реструктуризации накладывает обязанность исполнения графика рассрочки платежей. Контролирует его выполнение управляющий. Все финансовые действия, совершаемые лицом, получившим отсрочку, могут производиться только при наличии письменного согласия управляющего. К ним можно отнести операции по реализации и приобретению имущества, переуступку долга, поручительства, получение иных займов, сделки по договорам дарения, внесение долей в уставный капитал. Как правило, план готовится на 3 года, но существует возможность досрочной выплаты остатка долга. О его исполнении управляющим составляется отчетность. Если нарушается его выполнение полностью или график погашения, то судебный процесс возобновляется.

1. Реализация имущества. Стадия характеризуется продажей собственности задолжавшего лица и постепенной выплаты долга в соответствии с установленной очередностью. Статьей 446 ГПК устанавливается перечень имущества, подлежащего принудительной реализации:

• любая недвижимость, включая землю, дачные участки, нежилые помещения;
• предметы роскоши стоимостью более 100 тысяч рублей, в том числе автомобили;
• оборудование, товары, материалы, имущественные комплексы;
• бытовая техника, не относящаяся к предметам первой необходимости.

Невозможна продажа в конкурсном производстве:

• постоянное жилье должника и его семьи;
• денежные средства и продукты, составляющие прожиточный минимум семьи;
• предметы личного пользования;
• оборудование, необходимое для профессиональной деятельности;
• награды и памятные знаки;
• семена и скот для личного использования;
• транспорт, необходимый для инвалида;

Финансовому управляющему переходит управление всеми денежными делами должника.

Он определяет:

• проведение аукциона по продаже собственности;
• распоряжение денежными средствами на счетах в банках и картах;
• прожиточный минимум и имущества, необходимого должнику;
• участие в делах от имени заемщика, которые ранее осуществлял он.

По завершении расчетов составляется отчетный документ, представляемый в Арбитраж. Вознаграждение управляющего составляет 2% от суммы утвержденного долга.

Список необходимых документов

При обращении в суд заявитель предоставляет следующие приложения:

1. Подтверждение долга и просрочки уплаты. Это могут быть договор и выписка с кредитного счета.
2. Перечень принадлежащего имущества.
3. Удостоверяющий документ, подтверждающий суммы, полученные в предыдущие три года.
4. Список операций, проводимых в последние 3 года.
5. Документация, носящая личный характер, в том числе, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки и др.
6. В зависимости от ситуации, другие бумаги, свидетельствующие о возможности проведения процедуры. Например, справка о состоянии здоровья, группа инвалидности и прочее.

Вся документация указывается в приложении к заявлению в суд.

Сколько стоит оформление

Затраты по признанию гражданина несостоятельным складываются из нескольких составляющих:

1. Суммы, связанные с подачей искового заявления и оплатой средств связи. Сюда входят государственная пошлина, устанавливаемая ст. 333.21 НК РФ в размере 6 тысяч рублей, и почтовые расходы, оплачиваемые инициатором процедуры.
2. Оплата деятельности арбитражного управляющего. Её размер складывается из фиксированной разовой суммы в 10000 рублей и 2% стоимости всех удовлетворенных требований или суммы выручки, полученной по итогам реализации имущественной собственности.

Какие ожидать последствия

Объявление субъекта несостоятельным влечет за собой ряд ограничений, которые сохраняются в течение пяти лет.

Это:

• при обращении за новым кредитом необходимо представлять данные о банкротстве;
• нельзя на протяжении трех лет занимать руководящие посты в коммерческих организациях;
• любые поступающие доходы находятся в распоряжении управляющего;
• запрещается открытие новых счетов в банках;
• все совершаемые сделки тщательно контролируются;
• возможно ограничение выезда за рубеж.

Для индивидуального предпринимателя:

• арест имущества продолжается в течение всего периода проведения реабилитационных процессов;
• государственная регистрация любых видов деятельности признается недействительной;
• запрещается регистрация в качестве ИП.

Есть ли преимущества

Процедура признания банкротства физического лица несет для него решение проблемной ситуации.

Например, все кредитные обязательства, которые существовали, будут списаны с задолжавшего, если суд установит недостаточность его имущества для погашения долгов.

Кроме этого:

• присвоение статуса остановит требования всех неустоек и штрафов;
• временно приостанавливаются операции по исполнительным листам;
• гражданин освобождается от выполнения любых финансовых гарантий перед кредиторами.

Должник не хочет по собственному желанию

Надо отметить, что процедура признания несостоятельности лица проводится в добровольном порядке.

Но, когда должник не хочет это делать по собственному желанию, то процесс можно осуществить в обязательном порядке по решению суда. Для этого в суд обращаются кредиторы должника либо государственные органы, перед которыми субъект также имеет обязанности, например, по уплате налогов или пошлин.

В этом случае не предусмотрено каких-либо мировых соглашений либо реструктуризаций. В принудительном порядке производится распродажа имущества задолжавшего человека и погашение его долгов. Но это возможно только, если субъект отвечает признакам его несостоятельности.

Можно ли подать заведомо ложные сведения

Учитывая, что статус банкрота дает возможность избавиться от непосильных кредитов, всегда появляются желающие воспользоваться таким положением и подделывают признаки несостоятельности, необходимые для положительного решения суда.

Это могут быть и предоставление заведомо ложных данных с использованием подделки документов, и намеренное ухудшение материального положения.

Различают два типа ложной несостоятельности:

1. Фиктивное банкротство. Представляет собой подложное признание субъектом своей неплатежеспособности. Целью в данном случае является уход от выплаты задолженности, обман кредиторов и др. При этом лицо фактически имеет достаточные возможности для покрытия всех обязательств, но заведомо ложно признается банкротом для получения отсрочки по долгам, уменьшения их суммы или вообще списания. Такое деяние повлечет наложение уголовной или административной ответственности в зависимости от величины денежных обязательств;
2. Преднамеренное банкротство. Предполагает ведение деятельности, заведомо определяющей его неспособность оплачивать кредитные соглашения. Его признаками может быть проведение сделок, заключаемых на условиях, не соответствующих реальным, послужившим причиной возникновения неплатежеспособности и принесшие потери заемщику в денежной форме. Они могут определяться в цене имущества, видов работ и услуг, срока платы операций. Наказанием за совершенное может служить штраф или принудительные работы, лишение свободы.

Прежде чем пойти в суд с объявлением себя банкротом, нужно тщательно взвесить все последствия этой процедуры и возможные риски.

Не следует прибегать к такому решению финансовых проблем, если преследуются цели уклонения от выплаты долгов с помощью фиктивных документов или распродажи принадлежащей собственности. Необходимо помнить, что такие действия преследуются законом и налагают различные виды ответственности.

Смотрите видео, в котором юрист подробно затрагивает основные моменты статьи 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве), на которые стоит обратить внимание: