Нередки ситуации, когда при оформлении автокредита заемщик сталкивается с дополнительным предоставлением страховки. Сотрудники предпочитают умалчивать о подробностях услуги и активно навязывают ее каждому гражданину. Не зная своих прав, клиенты подписывают договор, чтобы увеличить шансы по одобрению займов. Страхование жизни при автокредите не является обязательной частью.
Заемщики должны знать, в каких случаях можно вернуть стоимость страхования жизни, и что делать при отказе провести полную или частичную выплату.
Можно ли отказаться от уже оформленной страховки
Если заемщик не попадал в несчастный случай, он может отменить услугу после ее оформления. Этот вариант рассматривается при определенных случаях. Важный момент – сотрудники банка умышленно уговаривают клиентов в оформлении страхования жизни. Но это нарушает нормы гражданского права, поскольку в договоре услуга значится, как добровольная.
Отказ в период охлаждения
Согласно установленным правилам от ЦБ Российской Федерации, период охлаждения составляет минимум 2 недели с момента оформления страхования жизни и здоровья. Компании увеличивают сроки до 4 недель. Сумма страхования в этом случае выплачивается полностью в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного оригинала страховщиком.
Период охлаждения должен быть прописан в договоре. Если в автокредите полная сумма указана в процентах, а не в рублях, средства возвращаются в полном объеме.
В случае, когда заявление подается позже подписанного договора, у клиента вычитают использованную премию до момента получения письменного отказа. Комиссионные услуги возврату не подлежат.
Отказ при досрочном погашении
Когда задолженность по автокредиту погашается досрочно, страхование жизни продолжает действовать. Страховую выплату возвращают, если она прописана в договоре. Страховщик может принять отказ при досрочной выплате по своему желанию.
Сумма будет рассчитана из сроков действия страхования жизни и выплачена частично. Обычно точная выплата оговаривается в страховой (в большинстве случаев сумма составляет 50-60 % от неиспользованных средств). Деньги возмещаются в течение недели.
Отказ при погашении кредита
Сроки выплаты автокредита совпадают со сроком страхования жизни и выплачиваются вместе. По закону страховая не обязана гарантировать возврат, если в период действия договора несчастного случая не произошло.
Некоторые банковские организации при благополучном погашении автокредита осуществляют страховую премию (частично или полностью). Эта возможность обычно прописана в договоре.
Читайте также: Как не остаться без денег, если у виновника ДТП просрочена страховка ОСАГО.
Как отказаться от страховки: пошаговая инструкция
Чтобы отменить услугу страхования жизни, клиенту понадобятся:
- заполненный бланк (предоставленной банком или заполненный в свободной форме);
- полные реквизиты банковского счета для возврата средств;
- договоры по автокредиту, страхованию жизни и здоровья;
- копия и оригинал паспорта.
Подавать заявление сотруднику банка нужно при оформлении ссуды. Если документ предоставляется позже, клиент напрямую обращается в страховую или отправляет бумаги заказным письмом по почте. Второй вариант займет больше времени, что скажется на сумме возврата.
Заявка рассматривается до 10 дней. Если она одобрена, средства вернут за 15-20 дней. В случае, когда решение не вынесено, следует обратиться с повторным запросом.
Для обращения по досрочному погашению автокредита необходимо получить выписку из кредитного счета или справку в банке, подтверждающую этот факт. Также прикладывается копия соглашения по выдаче ссуды.
В обращении указывается:
- Полное наименование СК.
- Данные банка-оформителя.
- Причина требований (утрата, продажа автомобиля, погашенный кредит).
- Просьба о возмещении средств.
- Дата и подпись заявителя.
Сумма рассчитывается страховой. Если расчет не устраивает клиента, он оспаривает его через суд.
Заемщик должен сохранить почтовую квитанцию. Она докажет факт получения оповещения о расторжении договоренностей при судебном разбирательстве.
Страховая оставляет за собой право отклонить запрос в случае подачи заявления в последний месяц или при неполном комплекте документов.
Читайте также: Как избежать штрафа за езду без страховки и как получить скидку.
Что делать, если отказали в возврате
В случае, когда страховая отклонила требования по возмещению денежных средств, клиенту необходимо написать письменную претензию. Если ее не рассмотрели или вынесли повторный отказ, человек обращается в ЦентроБанк или в Роспотребнадзор. Имея все доказательства на обвинение в навязывании услуги, Федеральная служба обяжет банк и страховую выплатить премию.
Следующей инстанцией станет суд. Собрав необходимые документы (паспорт, экземпляры двух договоров по страхованию жизни и автокредиту), иск подают в судебную инстанцию по месту проживания. Также это можно сделать в районе оформления непосредственно самого автокредита. Один экземпляр с нужно отправить ответчику. При заявлении следует опираться на указание Банка России о несоблюдении №3854-У.
В качестве доказательной базы приносят:
- Справку о завышенной ставке страхования жизни.
- Документы о тяжелом финансовом положении.
- Письменный отказ ответчика в период охлаждения.
- Заключение Роспотребнадзора.
Обращение подается через онлайн-приемную и рассматривается до 30 дней. Обвинителю и ответчику сообщают о дате и времени рассмотрения дела с обязательной явкой. Слушание и разбирательство может пройти в один или несколько дней.
Ответчик имеет возможность оспорить решение в течение одного месяца. Если истец требует возмещения ущерба, выплаты учитывается при выигрыше.
Возможные сложности
Не все компании будут готовы быстро оформить невыгодную для себя процедуру. Для продления срока могут запрашиваться дополнительные документы. В договоре часто дополнительно бывают выставлены штрафные санкции в виде увеличенной процентной ставки по автокредиту или невозможности его расторжения.
Если в документе прописан штраф, влияющий на выплату автокредита, клиент может обратиться в службу Роспотребнадзора по причине давления со стороны банка. Она не решит проблему, но оценит правомерность действий.
Некоторые сотрудники организаций пользуются тем, что заемщик не знает собственных прав. Они утверждают, что вернуть свои деньги, потраченные на страхование жизни, нельзя ни при каких обстоятельствах. В этом случае поможет обращение к юристу, поскольку в суде без должных знаний доказать свою правоту будет сложно.
Банк самостоятельно назначает страховую компанию для быстрого оформления автокредита. Но с ней и условиями ее работы стоит ознакомиться до подписания документов. Если сотрудник переложит всю ответственность на малоизвестную организацию, вернуть средства без привлечения Федеральных служб не получится. В отличие от сомнительных компаний, известные не захотят портить репутацию и пойдет навстречу клиенту.
При оформлении автокредита нужно внимательно читать договор. В нем прописывается добровольное (не обязательное) страхование жизни, от которого каждый заемщик имеет полное право отказаться. С некоторыми компаниями вопрос отказа от этой услуги придется решать через суд. По итогам средства возвращаются полностью или частично.
Доводилось ли вам сталкиваться со страхованием жизни при оформлении автокредита? Вы соглашались на эту услугу или нет? Напишите в комментариях. Поделитесь статьей в соцсетях и сохраните ее в закладках.
Смотрите в видео. Страховка не нужна! Возврат страховки по кредиту – как отказаться от страховки после 14 дней.
