Возврат процента по кредиту — особенности и нюансы

Более 70% россиян хоть раз в жизни оформляли кредит на покупку товара: бытовой техники, путевки на курорт, автомобиля или квартиры.

Но мало кто знает, что часть из уплаченных за проценты денег можно вернуть.

Это, кажется невероятно, но в большинстве случаев, заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредитам.

В статье мы разберем особенности и нюансы возврата процентов.

Оглавление:

За что именно банк возвращает деньги

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-51-45 — Москва
8 (812) 309-51-95 — Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 (доб. 604) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

За что банк возвращает деньги
Банки, как и любые коммерческие предприятия, пытаются максимизировать свою прибыль. Но каждый заемщик имеет право на возврат своих уплаченных процентов за:

  • переплаченные проценты при досрочном погашении;
  • дополнительные скрытые комиссии при оформлении кредита;
  • плата за открытие счета, при оформлении кредита;
  • навязывание страхования жизни/имущества.

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Возврат средств при досрочном погашении кредита




Для максимизации своей прибыли при потребительском кредитовании, банки используют систему аннуитетных платежей.

Полезно знать: аннуитет – равный по сумме платеж уплаты за кредит, он включает в себя процент за пользование кредитом и саму сумму кредита.
Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита

Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита

Банк использует интересную систему распределения этого платежа: в начальных платежах большую долю занимает сумма погашения процентов, и равномерно уменьшается к окончанию уплаты за кредит.

Всегда возможна ситуация, что заемщик досрочно погашает кредит.

При этом банк не афиширует, что уплата по процентам превышает реальную стоимость за пользование средствами. В таком случае заемщик может потребовать возврата денег за переплаченные проценты.

Многие банки, например, Сбербанк, сразу возвращают деньги, при первом требовании клиента. Для этого достаточно написать письменное заявление о желании вернуть средства за переплату процентов и передать на рассмотрение в банк.

Возврат налога на обучениеЧто такое долговая расписка Вы узнаете из этой статьи.

Возможно, Вам будет интересна информация о налоговом вычете за обучение, читайте здесь.

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

  • договор;
  • выписку о погашении счета (ее должны предоставить в банке).

imagesПеред тем, как направлять дело в суд, изучите детализацию счета и условия договора. Попросите работников банка подтвердить правоту сомнительных начислений, и просите о возврате уплаченных средств.

При невозможности уладить спор, попробуйте обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Опишите сложившуюся ситуацию, предоставьте на рассмотрение имеющиеся документы, и на протяжении месяца получите официальный ответ. Отчет от государственного учреждения даст понять, кто прав в данной ситуации и стоит ли обращаться в суд.

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам: 8 (499) 703-51-45 - Москва 8 (812) 309-51-95 - Санкт-Петербург 8 (800) 333-45-16 (доб. 604) - Россия (общий) или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта! Все консультации у юристов бесплатны.

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств

скачанные файлыПри отсутствии адекватной реакции со стороны банка и нежелании возвращать средства, можно подать заявление в суд.

Подготовить иск можно самостоятельными силами, или обратится за помощью в общество защиты прав потребителей в своем городе.

Статистика говорит о том, что большинство исков выигрывают именно заемщики, а уплату средств за подготовку иска оплачивает банк.

Важно знать: для правильного оформления иска необходимо сохранить договор и все квитанции, которые свидетельствуют об оплате кредита. В случае отсутствия доказательств выиграть дело будет невозможно.

Возврат подоходного налога

56461Возвращение части уплаченных налогов, как компенсацию за проценты по кредитованию можно получить только в двух случаях:

  1. при оформлении ипотеки;
  2. кредите на обучение.

Обратите внимание: при оформлении автомобиля в кредит, нельзя вернуть средства за проценты с подоходного налога, это миф! Возвращение подоходного налога возможно только в выше перечисленных случаях.

При оформлении ипотеки, вы имеете право вернуть 13% от окончательной суммы платежей. Дополнительно можно потребовать возврата еще 13% от суммы насчитанных процентов за кредит.

Возврат долга по незаверенной распискеИмеет ли силу расписка, не заверенная нотариусом, читайте в этой статье.

Возможно, Вам так же интересно будет узнать какие документы нужны для приватизации квартиры.

Получить денежные средства можно двумя способами:

  • на банковский счет;
  • не платить подоходный налог на насчитанную сумму.

Смотрите видео с рассуждениями экспертов по вопросам кредитования и реальные истории из жизни заемщиков:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Комментариев: 27
  1. Надежда

    Добрый день! Я погасила кредит досрочно. Могу ли я получить какое-то возмещение?

    • Юрист сайта Олеся

      Здравствуйте Надежда! Если вы досрочно погашаете кредит, то можете потребовать возврата денег за переплаченные проценты. Обратитесь в банк с письменным заявлением. Также можете вернуть деньги за страховку, если она имела место быть.

  2. Ольга

    Вернуть можно особенно это актуально для крупных кредитов, точнее ипотек на квартиру. Многие этим пользуются и возвращают 13% процентов. Что существенно при крупных кредитах. Да, многие мои знакомые берут в кредит вещи и не знают о возврате, надо бы им сообщить об этом. А то многие вообще в таких долгах остаются..

  3. Виктор

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, на сколько реально вернуть переплаченные проценты по кредиту, в случае если бланк платежей, выданный в банке с одними суммами, а по факту оплачивались другие?

    • юрист сайта Олеся

      Добрый день, Виктор! Для возврата процентов, необходимо предоставить выписку о погашении счета, которую по вашему требованию, предоставит банк, также договор, и письменное заявление, написанное вами, о желание вернуть денежные средства за переплату процентов. По поводу разницы сумм в документах, предоставите в банк в качестве подтверждения, квитанции об оплате.

  4. Алина

    Здравствуйте, у меня такой вопрос. За погашение кредита на телефон после первого платежа, вернуться ли мне 25 процентов от стоимости телефона?

    • юрист сайта Анна

      Здравствуйте! Нет, такой практики нет. Вернуть процент с кредита, возможно только после его погашения, при определенных условиях.

  5. Виктория

    Чтобы не возникало проблем с кредитами, лучше сразу при посещении банка выяснять все нюансы — процентные ставки, комиссии, которые бывают как единоразовые, так и ежемесячные, штрафы за досрочное погашение. Тогда уже можно понять стоит ли в том банке брать кредит, или все-таки обратиться в другой.

  6. Александр

    Добрый день, у меня скрытые проценты на кредитной карте, по 700р в месяц как их можно вернуть?

  7. Елена

    брала потребительский кредит на покупку жилья, выплатила вовремя. Можно ли вернуть часть переплаченных процентов?

  8. Юрий

    Возможно ли вообще не платить проценты кредита, выплатить банку только ту сумму которую брал?

  9. Алла

    выплачиваю кредит на покупку квартиры, 13% с общей суммы уже получила могу ли получить еще 13% с выплаты % по кредиту и как?

  10. Николай

    Добрый вечер подскажите я пользуюсь картой кредитной банка тенькоф уже как 5 ле но за эти 5 лет я не погасил свою карту с лимитом 13 000 р ,хотя я все плотил но мне говорят что я гошу только свои проценты подскажите как быть в такой сетуации и могу лт я вернуть те деньги которые я платил

  11. Захар

    Добрый день! как вернуть банку только ту сумму,которую взял, без процентов и страховок?

  12. Елена

    Иногда завидую юристам, они могут использовать все возможности, которые предоставляет законодательство,о которых мы, обыватели,даже и не знаем. Конечно, быть подкованным во всем на свете нельзя, но свои права знать нужно и полезно. Подскажите, если платишь одновременно два кредита и хочешь по одному вернуть %, не будет ли второй кредит поводом для отказа?

  13. Полина

    Я никогда не погашал кредит досрочно, хотя такая возможность у меня и была. После этой статьи появился стимул это делать, если не дай Бог снова возьму что-то в кредит. Мне кажется выгоднее ничего не брать в кредит, чем погашать досрочно и потом бороться, чтобы тебе вернули деньги, которые ты им переплатил.

  14. Екатерина

    Недавно столкнулась с оплатой небольшого кредита. У меня были просто огромные проценты, чуть меньше чем сама сумма моего кредита. Срок всего лишь на полгода. Пришлось оплатить. Конечно, лучше бы я тогда почитала эту полезную статью. Мне кажется, что мои проценты накапали из-за больших кредитов ранее, но они уже давно погашены и проценты оплачены по ним.

  15. Елена

    Никогда не связывалась с потребительскими кредитами, а вот кредитная карта была. Очень удобно, но все равно в итоге переплачиваешь. Раньше даже не знала, что можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита, банки эту информацию особо не афишируют. Но все равно в нашей стране лучше не связываться с кредитами, очень высокие процентные ставки, особенно ипотека.

  16. Виктория

    Мне уже сложно посчитать сколько я раз брала кредит, причем в разных банках. Последнее новшество в виде страховки, меня стало угнетать, только вот никак не пойму, на страховочную сумму тоже годовые проценты насчитываются? Было бы справедливо, если бы банки при своевременной выплате кредита возвращали сумму страховки, в договорах это не описывается.

  17. Наталья

    Страховка рассчитывается исходя из фактического времени пользования денежными средствами. Например, кредит был оформлен на год и досрочно погашен через четыре месяца. Тогда, произведя несложный расчет, разделив списанную с Вас сумму на двенадцать и умножив на четыре, Вы получаете сумму страховки. Но при этом нужно помнить, что в первоначально списанную сумму Банк может включить единовременный платёж, который не подлежит перерасчёту и возврату. Он обычно прописан отдельной суммой.

  18. Виктория

    У меня вопрос по возврату подоходного налога в случае ипотеки на жилье. Куда следует подавать заявление о возврате 13% от суммы кредита и процентов по нему? В налоговую? И когда подавать — когда кредитный договор только оформлен или когда вся сумма уже выплачена? И как сообщить об этом работодателю?

  19. Роман

    Если была оплачена страховка в кредитном договоре, то есть ли возможность вернуть деньги по навязанной банком страховке в случае досрочного погашения кредита? Как поступить с договором страхования в этом случае? Рассторгнуть его или поступить как-то иначе? Как правильно рассчитать ту сумму, которая страховая компания должна вернуть в случае долгосрочного погашения кредита?

    • Алена

      Роман, я думаю, советы выше имеют место быть — лучше обращаться непосредственно в сам банк или к юристам.
      Насколько я знаю, вы имеете право расторгнуть договор страхования и вам должны полностью возвратить ваши средства.
      В любом случае, желаю удачи!

  20. Диана

    Я вообще не представляю, как можно приобрести многие вещи без банковского кредита. Это очень удобно и ненужно себе во всем отказывать, чтобы купить вещь или оплатить учебу детей. Особенно удобно, когда за оплату обучения делают возврат подоходного налога вам на банковский счет. Давно пользуюсь кредитами и еще ни разу не пожалела об этом. Главное соблюдать все требования по договору.

  21. Инна

    Брала кредит четыре года назад сроком на 2 года, но удалось погасить раньше. Про то. что часть денег можно вернуть не знала. Каким образом я сама могу посчитать процент возврата? Он указан в договоре? Или это могут сделать только в банке? И есть ли срок, в течении которого возможен возврат?

    • Светлана Бородина

      Это можно узнать в банке, насколько мне известно, там устанавливают сумму от вашего общего кредита. Кроме того, в зависимости от сроков досрочного погашения вам вернут сумму в процентах от общего взятого кредита. лучше поинтересоваться обо всем подробнее в местном банке.

    • Александр

      Почитайте договор – в условиях досрочного погашения кредита должна быть прописана величина %% по кредиту в случае его досрочного погашения. Если такого пункта нет –вам не повезло, вернуть проценты будет сложно даже в суде. Если же уменьшение %% прописано, то выяснить возможность такого возврата по прошествии нескольких лет можно у юристов Роспотребнадзора.

Добавить комментарий

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
8 (499) 703-51-45 - Москва
8 (812) 309-51-95 - Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 доб. 604 - Россия
Работаем без выходных!