Возврат процентов по ипотеке: понятие налогового вычета и необходимые документы для его получения

Цена вопроса, как вернуть проценты с процентов по ипотеке, чаще всего достаточно высока, чтобы им вплотную заинтересоваться.

Доходы физлиц в России облагаются налогом по ставке 13%. Но в некоторых случаях наши сограждане могут возместить свои потери, то есть имеют право на имущественный налоговый вычет.

Как же воспользоваться этим правом и какие бумаги необходимо предоставить?

Оглавление:

Понятие имущественного вычета

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-51-45 — Москва
8 (812) 309-51-95 — Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 (доб. 604) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

налоговый вычетСогласно нормам российского законодательства при покупке квартиры, земли или жилого дома покупатель может возместить часть денег.

Сумма компенсации приравнивается к размеру удержанного налога из заработной платы.

Если вы приобрели недвижимость с использованием кредитных средств, то с выплаченных процентов по жилищному кредиту вам также вернут 13%. Частичный возврат процентов возможен только в том случае, когда заемщик имеет право на выплату основного имущественного вычета.

Размер компенсации




размер налогового вычетаСумма имущественного вычета, на которую вы можете рассчитывать, определяется двумя критериями: стоимостью приобретенного жилья и размером насчитанного подоходного налога.

Например:

  1. Размер компенсации составляет 13% от суммы затрат на приобретение жилья. Но законодательством установлено ограничение на стоимость недвижимости – 2 миллиона рублей. Таким образом, максимум на что вы можете рассчитывать — 260 000 рос. рублей (2 000 000*13%). При расчете не учитывается материнский капитал и другие социальные выплаты, так как они не облагаются подоходным налогом. Если жилье было куплено до 2008 года, то вычет определяется от одного млн рублей.
  2. Сумма компенсации за 12 месяцев не должна превышать величину подоходного налога. Возмещение может осуществляться в течение нескольких лет, пока сумма выплат из бюджета не достигнет 260 000 рублей.
  3. Если ипотека была получена до 2014 года, то ограничений на возврат налога с процентов не установлено. В случае, если вы взяли кредит после 1.01.14 года, то вычет рассчитывается только от 3-х млн рублей. В результате заемщик может вернуть только 390 тысяч рублей за весь срок выплаты кредита.

111214_0824_12Возможно, Вам будет интересна статья о том, как вернуть деньги на киви кошелек.

А о том, как вернуть подоходный налог при покупке машины, Вы можете почитать здесь.

Согласно изменениям в законодательстве имущественный вычет можно оформить с нескольких имущественных объектов, пока не будет достигнут максимальный размер выплаты.

С кредитом все по-другому. Получить 13% с процентов можно только по одному ипотечному займу. Если размер компенсации меньше максимального значения, то остаток сгорает.

Например, с учетом ваших доходов и суммы начисленных процентов вы можете получить вычет на сумму 200 тысяч рублей. Остаток 190 тыс. рублей (390 000- 200000) вам не выплачивается и не переносится на другие виды займов.

Претендовать на компенсацию может только клиент, который оформил целевой кредит на покупку недвижимости.

Полезно знать: нельзя вернуть налог в случае приобретения недвижимости у своих родственников: родителей, детей, братьев или сестер.

В договоре обязательно указывается цель оформления займа. Если вы получили потребительский кредит, то никакой компенсации вы не получите.

Порядок оформления документов на получение вычета

как оформить налоговый вычетСобирать все необходимые документы вы можете только после того, как выплатили банку проценты по ипотеке.

Например, вы оформили кредит в 2014 году. Подавать бумаги на получение имущественного вычета вы можете не ранее 2015 года. При расчете компенсации учитывают только фактически выплаченные проценты по ипотеке.

В 2016 году вы вновь подаете документы на получение компенсации за 2015 год. Такой порядок будет действовать до тех пор, пока сумма выплаченных процентов не достигнет трех млн рублей.

Полезно знать: вы можете не подавать каждый год все бумаги. У вас есть право получить компенсацию за несколько лет сразу.

Сроки получения имущественного вычета законом не определены.

Возможные способы выплаты вычета

как вернуть процент по ипотекеВыплата компенсации осуществляется:

  • через налоговую инспекцию;
  • через работодателя. В этом случае вы должны обратиться в налоговую и получить справку о праве на выплату вычета. Этот документ необходимо предоставить в бухгалтерию предприятия. Больше с вашей заработной платы не будут удерживать налог (13%), пока не будет достигнут установленный порог выплат.
    Этот вариант удобен тем, что нет необходимости заполнить декларацию 3-НДФЛ.

111214_0824_12Возможно, Вам будет интересна статья о том, как вернуть деньги на карту.

Как взыскать судебные расходы, Вы можете почитать здесь.

Пригодится статья и о том, как написать расписку при получении денег.

Если вы решили обратиться в налоговую по месту проживания, то должны предоставить такие документы:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • справку из бухгалтерии о размере удержанного налога;
  • справку из банка о сумме выплаченных процентов;
  • декларацию 3-НДФЛ.

На проверку предоставленных бумаг дается четыре месяца. По истечению этого срока, компенсация выплачивается заемщику.

Полезные советы:

  1. Чтобы избежать ошибок при заполнении декларации и других документов, проконсультируйтесь с юристом. Это значительно ускорит процесс получения компенсации.
  2. Обязательно воспользуйтесь своим правом на выплату вычета. Так, вы хотя бы частично уменьшите переплату по ипотеке.

Как получить налоговый вычет по ипотеке, смотрите в следующем видео:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Комментариев: 2
  1. Рамис

    Скажите пожалуйста, есть ли право на возврат процентов по ипотеке от покупки строящегося жилья, если ранее я воспользовался правом на возврат процентов от покупки жилья?

  2. Татьяна

    добрый день, Я уже в этом году буду подавать 3 раз декларацию 3НДФЛ, у меня осталась сумма примерно около 20 000, а в справке 2 ндфл у меня сумма 67000, Вопрос: в этой же декларации я могу вернуть 13% с выплаченных процентов?

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
8 (499) 703-51-45 - Москва
8 (812) 309-51-95 - Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 доб. 604 - Россия
Работаем без выходных!